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本年的315晚會好不热烈，亢奋之余，是大大的破防。
火了那末久的淀粉肠，被爆出来不是淀粉做的；想成婚，婚恋平台會讓你陷更深；為了省點錢，梅菜扣肉里放的居然是3元一斤的槽頭肉；订價比茅台還贵，成果算個屁的听花酒……
這世界的風批水平公然仍是远超想象！
在這一系列打假的事务中，有個借4万得手2.8万的套路貸深深吸引了我。
今天，我就来好好冲击一下這場狗血的現金貸圈套。
被包装的巨坑
3月15日晚，央视直接扯下了同程金融的脸皮。
這個靠礼物卡冒名行骗的貸款產物，至今，在黑猫的投诉平台上，投诉就已高达36000余条，此中說起至多的几個字眼，触及印子錢、砍頭息、绑缚贩卖等多個方面。
套路說来也简略，像很多中小商城出售“储值卡+权柄”產物同样，同程金融依葫芦画瓢，也在平台兜销它的礼物卡。
通常想要来這個平台借錢的，可以先是分期采辦一個礼物卡，再經由過程商城收受接管卖了，填写本身的收款账户，就可以收到礼物卡的全款。
听起来有點意思，但凡姑且必要周转，這却是個野門路。
可是酵素黑咖啡,，這事儿就没那末简略，按照受害人小李投诉，那時本身采辦礼包的代價一共是40000多元，可是最後現實得手却只有28000元，近三分之一的資金在這個變現流程中被“消化”了。
這里就有一個bug，那時消费者是依照分期一個月的方法采辦礼包，是以，一個月後，你就得要把買礼包的錢全数還上。
别的，借錢也不克不及白借吧，以1800元的礼物卡為例，依照平台上的變現通道，收受接管礼物卡額度要打94折，這就象征着1800元買入的礼物卡最後只值1692元。
100多利錢想一想也能忍，可是，远远不敷。
不止是印子錢，還要變相“砍頭息”。
想要采辦1800元的礼物卡，你就得一并購入648元的各種會员权柄扣頭卡、高铁高朋厅優惠券、機場高朋厅優惠券等，這些权柄包，現實上都是為了變相收取用户高額利錢而量身設計。
如许一来，想借1800元，就得先掏648元會员费，得手1692元，一個月後却要還2448元。
简略算一下，這個礼物卡的年化利坦白超536%，放在印子錢中，這都是妥妥丧尽天良的水平！
除此以外，同程金融上的告貸利率也跨越法定界線。
有效户投诉，從2021年起至今，本身在同程金融上“提錢遊”的告貸一共20300元，可是采辦各類會员权柄卡保险，就耗费28000元。
在平台告貸自己就包括了利錢，担保费及各類辦事费，年利率高达35.99%，再加之各類权柄卡用度，更是超越法院予以支撑的36%。
而法令划定的民間假貸年利率的上限，也不外24%。
今朝，被晚會暴光後，利用宝、華為、小米等在内的多家利用商铺已将同程金融APP下架，同程金融方也運彩好朋友,公布声明暗示接管志愿相干部分整改。
現實上，三個月前這個平台就已被举报過，那時回應只是本身受到黑中介歹意進犯，這邊已在抓紧處置。
為甚麼同程金融就敢這麼没法無天？
查询拜访發明，同程金融的運营主體是广州同程旅金，而它後面的高管，背靠的是携程、華侨城和腾讯系投資基金。
前者广州旅金不但结構了多項金融营業，它仍是广州市萤火虫小減肥藥,額貸款有限责任公司的独一股东，後者更不消說，都是些業内职位地方根深蒂固的大佬。
在此以前，广州旅金就曾夸下海口，3年赚它個9亿。
這錢哪里来？
仿佛有了来由。
套路浮出水面
同程金融只是冰山一角。
由此牵涉出的，是用“储值卡+权柄”產物包装出来的現金貸，它的後面随着一大串隐藏扩大的担保系貸款。
這種平台概况上年化利率在24%如下，但現實上操纵担保费、會员费變相提高貸款本錢，终极的年化利率能高达40%-126%。
清點它們的配合特性，無外乎這几點。
起首，是它們都必要加收担保费。
不成否定，這種营業的發生和扩大，是由于一些假貸人的信誉天資太差，没法經由過程正规信貸渠道得到貸款，因此這些平台也充實拿捏了如许的生理，問心無愧加收担保费和會员费。
好比說，官方显示的貸款年化利率只有14.4%的“樱桃汇”，加之每次加收的168元隐性担保费，依照借入金額1800元，現實年化利率高达126%。
再好比說，一款名為“樂骐貸”的平台，每個月必要采辦會员才有假貸資历，告貸4200元必要缴纳138元的會员费和252元的担保费，年化利率高达111%。
今朝，這麼干的担保系貸款平台，寥寥可数的就有樂骐貸、微享加、融亦花、小橙意等，它們現實假貸的年化利率都在40%-126%不等。
其次，它們大多套上了平安的“马甲”。
這些平台，天然不會一上来就告诉本身真實利率，你能看到的，必定是颠末润饰和美化的界面。
究竟上，這些都不是它們的真身。
點進去，一般不會直接跳转，而是多层跳转，從二级链接中才能進入到真實的假貸平台。
除傳布隐藏，下载也是，這些平台常常不克不及直接下载，而是必要經由過程一些其他的購物APP跳转。
這此中，不乏一些典范的“借壳貸”，好比“聚鲸融”、“囤貨龟”等，它們現實是被用来导流中介，回避羁系。
别的，它們收取担保费，有機培養土,也不是由平台直接管取，而是绕道担保公司。
一通操作下来，這些平台常常能連结住概况的正直，背地里捞錢也肆無顾忌。
最後，它們或多根系一家。
往深了挖這些担保系貸款，就會發明它們是打断了腿都還連着筋。
界面設計高度類似，告貸流程也几近是复制粘贴，告貸人從在線告白中跳转链接，先點击申请貸款，再按照平台请求缴纳一笔担保费或會员费，這笔告貸就成為了。
凡是来讲，1-3個月後還款，一旦過期，则會進入催收步伐，部門触及暴力催收。
這些担保系平台大多都师出同門，環抱一個配合的小貸公司，經由過程繁杂的公司收集，将它們串在了一块儿。
好比說“小橙意”、“樱桃汇”、“樂骐貸”等平台，他們的放款方之一是星光小貸，“融亦花”暗地里是宇商小貸，“微享加”、“借你用”後面是广風行小貸。
這三家小額貸款公司，都同属深圳微米一個大系，與它有關的假貸平台現實年化利率大多远超這一尺度。
問就是别碰
如今的同程金融更像是這些套路的進级版，礼物卡經由過程卡估客過一手，就可以實現礼物卡套現這個進程的周转，终极實現礼物卡的“金熔化”。
而同程金融高超就高超在废了卡估客這個環節，本身来當。
缺錢的消费者從内里套呈現金濟急，而同程金融同時也规避了本身放貸的危害，以收受接管70%的代價赚取更高的利錢。
若是没有礼物卡變現這個環節，這一套下来仍是近乎合规的操作，那些绑缚的权柄顶多算個黑心錢，但還不违法。
以是啊，真如果碰到這類資深的骗子，大大都人實在仍是防不堪防。
最後，咱們聊聊真的碰上這類現金貸，该若何避坑？
第一，超越24%以上的利率赶快跑。
在選擇此類金融辦事時，务需要充實领會產物详情，谨严選擇，拉一下告貸合同，算一下它的综合利率。
若是發明本身的综合利率跨越了24%，可以去接洽平台低落退還多收的部門，碰到倔强的可以向本地的羁系部分反馈。
第二，再辣手，“714高炮”類的產物别碰。
這類告貸刻日7天、14天的利錢超等高的現金貸，現在又在以”挪動马甲“的情势在市場上横行，越是機動放款，越是必要慎之又慎。
這些平台固然概况標注利率在36%如下，但最後的現實利率却可能高达100%。
第三，要存眷提早還款的辦事费。
按照多名告貸人反應，那時感動借的小額貸款，由于利錢過高想提早還款，發明這此中也有诸多坚苦。
好比說平台會请求提早還款必要提早预约時候，此外還必要交很高的辦事费。
最後，用一句话来竣事今天的稿子：
這里的水很深，你掌控不住。 |
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